KYC?

KYC란 무엇입니까?

KYC로 약칭되는 KNOW YOUR CUSTOMER는 “KYC란 무엇입니까?”라는 질문에 대한 쉬운 답변입니다. 고객을 아는 것은 기본적으로 검증 방법입니다. 이것은 기업이 고객의 신뢰성을 확인하고 검증하는 데 도움이 됩니다.

대부분의 기업에서 이 방법을 사용하는데, 한마디로 고객을 인식하고 개인정보의 특정 부분을 확인하는 방법입니다. KYC 프로세스는 고객 자금의 출처(합법 여부 여부)를 확인하고 자금 세탁 방지(AML) 세부 정보를 요청하는 것입니다. 비즈니스 거래 및 파트너십에서 고객에 대한 정확한 세부 정보를 얻는 것은 모든 당사자를 보호합니다.

이 인증을 통해 고객의 신원과 주소를 확인합니다. 금융 서비스 고객은 신원 확인을 위해 KYC 문서를 보내야 합니다. 그들의 주소는 또한 고정 예금, 뮤추얼 펀드, 은행 계좌를 포함하여 금융 기관의 플랫폼을 통해 다양한 상품에 투자하기 전에 필요합니다.

또한 KYC 시스템을 통해 기업은 고객과 금융 거래를 더 잘 이해할 수 있습니다. 또한 이를 통해 자신을 더 잘 대표하고 위험을 처리할 수 있습니다.

KYC 인증 절차를 사용하는 이유:

KYC는 다양한 의미에서 중요합니다.

신뢰할 수 있는 금융 시스템:

KYC 시스템은 신뢰할 수 있는 금융 시스템을 구축하는 데 도움이 됩니다.
금융 기관이 어떤 식으로든 돈을 세탁하는 데 사용되지 않도록 하기 때문에 중요합니다. 자금 세탁은 포럼이 사용되는 금융 기관에 대한 지식 없이 수행되는 경우가 많습니다. 은행은 KYC 온라인 확인 및 오프라인 KYC 인증을 통해 가능한 자금 세탁 링을 캡처합니다.
기업이 개인 고객과 거래해야 할 때 KYC법을 준수하는 기업의 재정적 위험은 최소화됩니다.

KYC 기준:

고객의 수입원을 결정하고, 시장에 투자할 수 있는 잠재력을 평가하고, 전체 재무 포트폴리오와 이력을 파악하는 것은 모두 KYC 기준에 포함됩니다.
이러한 점검은 또한 중요한 위험 통제 도구가 될 수 있습니다. 범죄 행위에 연루된 잠재 고객과의 비즈니스 관계에 연루되는 것을 피하기 위해 사용됩니다.

KYC 요구사항:

KYC 절차는 고객이 업무의 본질을 자세히 설명할 것을 요구합니다. 직업뿐만 아니라 클라이언트가 수행하는 비즈니스도 이러한 비즈니스가 정품인지 여부를 알 수 있습니다.
마찬가지로 금융 기관은 개인이나 회사의 적법성을 확인합니다. KYC 인증을 위해서는 고객이 은행 계좌, 거래 계좌 또는 중개 계좌를 개설하기 전에 이 모든 정보를 제공해야 합니다.

고객과 비즈니스 관계:

KYC 절차는 비즈니스 파트너십에 대한 신뢰 구축을 돕습니다. 이것은 또한 조직에 소비자 활동의 본질에 대한 통찰력을 제공합니다. 또한, 그들은 온보딩 단계의 필수적인 부분입니다. 그들은 파트너십 과정에서 투자자 서비스 및 관리를 극적으로 향상시킬 수 있습니다.

KYC 및 금융 기관:

많은 금융 기관은 기본 고객 데이터와 정보를 수집하는 것으로 KYC 절차를 시작하며, 가급적이면 전자 신원 확인을 사용합니다. 일부 국가에서는 KYC에 “고객 식별 프로그램”이라는 이름도 있습니다. 이름, 사회 보장 번호, 생일 및 주소와 같은 세부 정보는 금융 기관이 특정 시스템 내에서 금융 거래에 사람의 관여를 결정해야 할 때 매우 유용할 수 있습니다.
그런 다음 금융 기관은 고객이 수행한 사기 또는 자금 세탁이 있는지 확인합니다. 금융 기관은 정치적으로 노출된 개인 또는 PEP 목록을 자주 조사합니다.

KYC 확인:

비즈니스 파트너십 과정에서 은행 및 기타 조직은 고객 위험 프로필을 확인하는 것 외에도 테러 자금 지원, 의심스러운 활동 또는 기타 고위험 활동의 징후를 검색해야 합니다. KYC 인증은 국가 경제의 안정에도 매우 중요합니다.
KYC 인증이 많은 비즈니스에 긍정적인 영향을 미치기 때문에 다른 산업에서도 이러한 전략을 선택하고 있습니다. 따라서 그들은 고객에게 자신을 등록하도록 강요하고 있습니다. 금융 범죄, 결제 사기, 신분 도용, 데이터 유출을 방지하기 위해 고객은 자신의 신원을 확인해야 합니다.
가해자를 식별하는 것은 간단하기 때문에 은행은 모든 고객에 대해 정확하고 일관되며 최신 KYC 정책을 마련해야 합니다.

소프트웨어 사용 에 대한 KYC 혜택

소프트웨어에서 KYC를 사용하는 이점은 매우 광범위합니다. 그 중 몇 가지를 살펴보겠습니다.

언제든지 연결:

전 세계 어디에서나 인터넷을 통해 연결할 수 있습니다. 다양한 KYC 소프트웨어 에는 소유자가 고객 정보에 빠르게 액세스하고 필요한 변경을 수행할 수 있는 기능이 함께 제공됩니다.
고객은 은행이나 관련 기관의 E-KYC ID가 있는 경우 온라인으로 KYC(Know Your Customer) 정보를 간편하게 모니터링할 수 있습니다. 이렇게 하면 언제든지 온라인으로 신원 증명을 신청하고 액세스할 수 있습니다. 다른 목적으로 어디서나. 이를 통해 결국 회사의 서비스에 대한 고객의 신뢰는 더욱 커질 것입니다.

서류 작업 없음:

소프트웨어에서 KYC를 사용하면 서류 작업의 모든 어려움과 도전을 제거하는 데 도움이 됩니다. 사용자 기록과 관련된 I/O 작업을 안전하게 수행할 수 있는 방법을 제공합니다. 또한 몇 번의 클릭으로 이전 기록을 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 사용자의 모든 민감한 데이터는 때때로 디지털 방식으로 안전하게 저장 및 액세스할 수 있습니다.
KYC 소프트웨어를 사용하면 언제든지 이러한 세부 정보를 쉽게 편집할 수 있습니다.
모든 데이터를 처음부터 다시 작성해야 하는 경우 이는 어려운 작업이 되었을 수 있지만 KYC 소프트웨어 덕분에 이 작업을 보다 효율적이고 쉽게 수행할 수 있습니다.

PAYTM과 같은 핀테크 앱의 KYC 혜택

Paytm과 같은 다양한 회사는 거래를 수행할 때 KYC 지원을 제공합니다. Paytm에는 2가지 방법이 있습니다. 하나는 전체 KYC와 다른 하나는 최소 KYC입니다. 전체 KYC를 활성화하는 고객은 항상 Paytm의 모든 서비스에 액세스할 수 있습니다. 전체 KYC를 허용하지 않고 최소 KYC를 선호하는 고객은 많은 서비스에 액세스할 수 없습니다. 예를 들어 은행에 돈을 이체할 수 없고 이체 한도도 있습니다. 그들은 또한 저축 계좌를 개설할 수 있는 권한이 없습니다.
소프트웨어의 KYC를 통해 서비스 제공업체, 금융 기관 및 기타 여러 비즈니스 조직에서 진정성을 느낄 수 있습니다. 이를 통해 기업은 고객의 금융 활동 및 기타 모든 종류의 사기 수표를 전면적으로 확인할 수 있습니다.

KYC 절차 단계:

다음은 KYC를 받는 몇 가지 단계입니다.

정보 수집:

온라인 사용자의 데이터 수집은 KYC 인증의 첫 번째 단계입니다. 회사는 사용자가 인증 중에 모든 개인 정보를 제공하기를 기대합니다.

정보 증명 요청:

정보를 수집한 후 사용자에게 두 번째 단계에서 신원 증명으로 뒷받침할 수 있는 증거를 업로드하도록 요청합니다. 이것은 시스템이 사용자가 입력한 정보가 정확한지 확인하는 데 도움이 됩니다.

정보 확인 :

“공정한 기간 내에” 회사는 계정 소유자의 신원을 확인해야 합니다. 문서, 비문서 접근 방식(예: 고객 정보를 소비자 보고 서비스, 공공 기록 및 기타 실사 조치와 상호 참조) 또는 이 둘의 조합을 사용하여 신원을 확인합니다.

조직의 위험 기반 정책은 다음과 같은 항목을 포함할 수 있는 기본 정책을 결정합니다.

은행의 다양한 형태의 계좌
은행 계좌 개설 절차
사용 가능한 다양한 형태의 식별 데이터
은행의 규모, 위치 및 고객 기반뿐만 아니라 다양한 지리적 영역의 고객이 사용하는 제품 및 서비스 유형

CDD(고객 실사):

금융 기관이 수행하는 첫 번째 평가 중 하나는 잠재 고객을 신뢰할 수 있는지 여부입니다. 고객 실사(CDD)는 위협에 성공적으로 대처하고 범죄자, 테러리스트 및 정치적으로 노출된 사람(PEP)으로부터 자신을 보호하는 데 필수적인 부분입니다.
모든 금융 기관의 초기 평가는 잠재 고객을 신뢰할 수 있는지 여부와 관련이 있습니다. 그런 다음 사용자가 문서를 증거로 업로드한 후 고객 실사(CDD)와 같은 여러 검사에 대해 인증 사용 사례를 정의하고 검증합니다. 업로드한 문서가 변조되거나 포토샵되지 않았는지 확인하기 위한 것입니다. 검증을 위한 고객의 데이터는 검증된 후 승인됩니다. 사용자 제공 문서에서 데이터를 추출하는 두 가지 방법이 있습니다.
OCR을 통한 데이터 추출 시스템이 자동으로 신원 문서에서 데이터를 추출하고 정보의 유효성을 확인합니다.
OCR이 없는 데이터 추출은 사용자가 수동으로 정보를 입력하고 (Identity Verification) IDV 솔루션이 이를 신원 문서의 정보와 비교하는 방식입니다.

KYB

Know Your Business 또는 KYB는 귀하가 거래하는 기업 조직 또는 회사의 진위 여부를 확인하는 절차입니다. 이는 KYC 요구 사항을 준수하는 것만큼이나 필수적입니다. UBO(최종 수익 소유자), 제3자 기업 및 기타 기업 조직의 확인은 비즈니스 확인 프로세스의 일부입니다. KYB는 그늘진 회사와 거래하는 위험으로부터 보호합니다. 뿐만 아니라 규제 요구 사항을 포함하여.

KYC를 사용할 때와 사용하지 말아야 할 때

KYC를 사용하면 단점보다 장점이 더 많습니다.

KYC 혜택에는 다음이 포함됩니다.

이해 관계자를 위해 KYC는 개인 정보의 기밀성을 보장하는 동시에 사기꾼이 계정에 액세스하는 것을 방지합니다.
고객이 계정 자격 증명을 분실한 경우 고객이 계정을 쉽게 청구할 수 있습니다.
개인 고객은 KYC를 통해 평판, 세금 및 법적 문제를 방지할 수 있습니다.
KYC는 구매자와 판매자 사이에 존재하는 신뢰의 정도를 결정하는 프로세스입니다.
KYC가 없으면 판매자는 고객이 누구인지 알 수 없으므로 악의적인 행동으로부터 스스로를 방어할 수 없습니다.

KYC의 단점은 다음과 같습니다.

KYC 절차의 결과 투자자는 개인 정보 의 보안 및 안전성 에 대해 우려할 수 있습니다. KYC는 암호화폐 거래 산업에 진입하려는 사람들에게 잠재적인 걸림돌로 간주됩니다.
GDPR 법률을 최대한 준수하려면 데이터 저장에 추가 리소스를 사용해야 합니다. 따라서 더 많은 연산 능력과 서버 리소스가 필요합니다.

KYC가 있어야 하는 이유는 무엇입니까?

적절하고 사기가 없는 클라이언트를 확보하여 안전한 비즈니스를 하려면 KYC를 사용해야 합니다. 거의 모든 은행 및 비즈니스 기관은 KYC를 사용하여 거래하는 고객에 대한 적절한 기록을 유지합니다. KYC 절차는 완전히 안전한 비즈니스를 보장하고 고객 만족을 달성하는 데 도움이 됩니다.

소프트웨어에서 KYC의 중요성

사기, 자금 세탁 및 기타 종류의 사기는 KYC 소프트웨어를 사용하여 방지할 수 있습니다. KYC 소프트웨어는 금융 기관이 규제 범위를 벗어나지 않으면서도 끊임없이 진화하는 산업의 요구 사항을 충족할 수 있도록 지원합니다. 애국법의 KYC 조항을 통해 은행 및 기타 금융 기관은 고객의 신원을 확인하고 잠재적인 자금 세탁 위협에 대응할 수 있습니다.

은행의 KYC 사용:

은행 직원은 KYC 소프트웨어를 사용하여 새 고객의 비디오/사진을 사진이 있는 신분증과 비교하여 사진이 있는 신분증을 확인할 수 있습니다. 얼굴 인식, 홍채 스캔, 지문은 모두 개인을 즉시 인식할 수 있는 생체 인식 기술의 예입니다. 기술 회사, 통신 회사 또는 기타 모든 금융 기관 또는 기타 비즈니스 조직은 이제 KYC 소프트웨어를 사용하고 생체 인식을 수행하기 시작했습니다. 이러한 식별은 고객이 서비스를 사용하려는 경우 필요합니다. KYC를 완료하기 전에는 다양한 서비스를 완전히 사용할 수 없습니다. KYC는 비즈니스와 거래를 보다 안전하고 신뢰할 수 있도록 합니다.

KYC도 위협이 될 수 있습니다.

KYC 시스템은 안전하고 기관에서 사기 없는 작업을 할 수 있지만 사기꾼과 사기꾼은 KYC 시스템과 KYC 소프트웨어의 허점을 인식하고 있습니다. 이는 KYC 시스템뿐만 아니라 모든 기관의 사기 없는 작업에 위협이 될 수 있습니다. 안전한 작업을 위해 기관은 모든 시스템을 철저히 점검해야 합니다. 기관의 사이버 보안 팀은 시스템이 제대로 작동하는지 확인하고 몇 주에 한 번 또는 한 달에 두 번 이상 데이터 무결성에 대한 보안 검사를 수행해야 합니다.

소비자는 공정해야 할 뿐만 아니라…

사기 및 사기 행위는 소비자뿐만 아니라 누구에게나 영향을 미칠 수 있습니다. 회사에서 KYC 규칙을 사용하여 합법적인 고객을 위협하는 동시에 불법적인 활동을 계속하는 특정 결과가 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 결과적으로 KYC 규범을 준수하기 위한 접근 방식은 모든 고객, 특히 예치금이 많은 고객에게 동일하게 요구하는 것입니다. 이러한 고객과 함께 자금 세탁 가능성이 커지기 때문입니다.

고객이 다른 은행의 행동

반면에 소액 예금자는 잔고가 낮고 의심스러운 활동에 대해 행동을 면밀히 조사할 수 있기 때문에 괴롭힘을 당해서는 안 됩니다. 주장은 KYC 규범이 계정 감시와 함께 사용되어야 하며, 기억해야 할 주요 개념은 규범이 합법적인 투자자와 사기꾼을 구별할 수 있을 만큼 신성하고 다재다능해야 한다는 것입니다.

또한 고객이 많은 양의 돈을 입금하거나 인출할 때 은행은 큰 거래를 추적하고 적절한 신원 확인이 필요함을 보장해야 합니다. KYC 데이터베이스의 연락처 세부 정보는 법 집행 기관과 규제 기관에서 자금 추적의 출처와 목적지를 추적하는 데 사용할 수 있으며, 여기에서 적절한 KYC 규범이 유용합니다. 또한, 상당한 금액의 자금이 포함된 은행 간 송금 또는 자금 이체는 KYC 규범 및 절차를 따라야 합니다.

결론:

KYC란 무엇인가는 단순히 “고객을 알라”라고 대답합니다. 고객을 아는 것은 신원을 확인한 다음 모든 인증 자격 증명을 확인하는 것을 포함합니다. 비즈니스, 은행 계좌 개설 및 모든 종류의 파트너십 전이나 도중에 수행할 수 있습니다. KYC에는 재무 및 고객을 알기 위한 모든 관련 세부 정보가 포함됩니다. KYC 서비스는 모든 비즈니스에 중요하며 안전하고 투명한 현금 흐름을 위해 구현해야 합니다. 결국 KYC 검증은 한쪽에 이익이 될 뿐만 아니라 정확한 세부 정보를 얻는 것은 비즈니스의 모든 관련 당사자를 보호합니다. KYC의 목표는 매우 광범위하지만 몇 가지 단점도 있습니다. 시스템의 허점을 통해 고객과 신원이 악용되지 않도록 적절한 KYC 시스템을 설치해야 합니다.