BaaS (Banking as a Service) – 뱅크웨어글로벌
BaaS(Bank as a Service)는 비은행 회사가 파트너 은행의 인프라, 기술 및 규제 라이선스를 활용하여 고객에게 은행 서비스를 제공할 수 있도록 하는 은행 모델입니다. 이 배열에서 파트너 은행은 필요한 뱅킹 기능을 제공하는 반면 비은행 기업은 사용자 경험, 브랜딩 및 유통 채널과 같은 고객 대면 측면에 중점을 둡니다.
BaaS는 핀테크 스타트업, 기술 플랫폼 또는 기타 비즈니스와 같은 비은행 회사가 정식 라이선스 은행이 되지 않고도 은행 서비스를 제공할 수 있도록 합니다. 은행과 협력함으로써 그들은 은행의 기존 은행 인프라, 규정 준수 프레임워크 및 전문성을 활용할 수 있습니다.
비은행 법인은 은행의 서비스와 기능을 자체 플랫폼이나 애플리케이션에 통합하여 고객에게 원활한 경험을 제공합니다. BaaS를 통해 제공되는 서비스 범위에는 계좌 개설, 결제, 카드 발급, 대출, 규정 준수, 위험 관리 및 기타 핵심 은행 기능이 포함될 수 있습니다.
BaaS(Bank as a Service)의 주요 기능 및 이점은 다음과 같습니다.
- 규제 준수: 파트너 은행은 필요한 라이센스를 보유하고 규제 프레임워크 내에서 운영되므로 규제 준수에 대한 책임을 집니다. 이를 통해 비은행 기업은 금융 규제를 준수하면서 핵심 비즈니스에 집중할 수 있습니다.
- 출시 속도: BaaS는 비은행 회사가 광범위한 인프라 개발이나 은행 라이센스 취득 없이도 은행 공간에 빠르게 진입할 수 있도록 합니다. 이를 통해 시장 출시 시간을 단축하고 금융 서비스의 더 빠른 혁신과 배포를 가능하게 합니다.
- 확장성 및 유연성: BaaS는 파트너 은행 인프라의 확장성과 유연성을 활용합니다. 비은행 법인은 은행의 기존 시스템과 기능에 의존하여 성장에 따라 운영을 쉽게 확장할 수 있습니다.
- 향상된 고객 경험: 비은행 기업은 파트너 은행의 뱅킹 서비스를 활용하여 고객에게 포괄적인 뱅킹 경험을 제공할 수 있습니다. 여기에는 원활한 온보딩, 안전한 거래 및 다양한 금융 상품에 대한 액세스와 같은 기능이 포함됩니다.
- 혁신 및 차별화: BaaS는 비은행 기업이 금융 상품의 혁신, 맞춤화 및 차별화에 집중할 수 있도록 지원합니다. 고유한 가치 제안과 고객 중심 솔루션을 만드는 데 집중할 수 있습니다.
BaaS 계약은 통합의 깊이, 제공되는 서비스 범위, 관할권에 따라 특정 규제 요구 사항 측면에서 다를 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 데이터 프라이버시 및 보안 표준 준수는 BaaS 솔루션을 구현할 때도 중요합니다.
Bank as a Service는 혁신적인 금융 서비스를 창출하고 은행 업계에서 디지털 혁신을 주도하기 위해 은행과 비은행 기관 간의 협업을 촉진하는 전략적 파트너십 모델로 부상하고 있습니다.
